隨著不斷增長的負債和緊張的預算，家庭經濟樂觀漸消。
位於加州San Mateo的數字個人理財公司Achieve近期的一項調查揭示了消費者財務預期與經濟現實之間的差距。儘管57%的受訪者認為過去一年內他們的財務狀況將有所改善，實際上卻只有32%的美國家庭實現了這些預期的收益。
這份新出爐的報告強調了家庭預算的脆弱性。因為通貨膨脹、高利率和關稅等廣泛成本壓力，更多消費者變得依賴負債以維持生計。Achieve於2025年4月的調查發現，33%的消費者表示他們的財務狀況在過去一年中惡化，這與2024年春季Achieve啟蒙調查中僅有10%預測下降者的結果形成鮮明對比。
Achieve聯合創始人兼聯席執行官Brad Stroh指出：「家庭進入2025年時比預期中更加悲觀，手頭的財務收益也較少。樂觀差距是個警示，這突顯出需要工具和策略來解決家庭面臨的財務壓力。高負債、高利息成本和持續的通貨膨脹對許多美國人的財務樂觀情緒蒙上了陰影。」
調查由Achieve的智囊團Achieve消費者見解中心進行，補充了紐約聯邦儲備銀行的季度家庭債務和信貸報告，提供了對消費者借貸和債務的定性洞察。Achieve最新的研究版本強調了許多消費者持續依賴債務所帶來的風險。一些重要發現包括：
- 25%的受訪者在過去三個月內增加了負債，這與2025年第一季度的Achieve研究幾乎持平。與此同時，40%的受訪者表示他們的總負債保持不變，35%的負債減少（與上一季度幾乎持平）。
- 58%的受訪者使用信用卡負債來支付基本開支。在這些受訪者中，每五個人中就有兩人欠這筆債逾六個月。
- 37%的人表示，按時支付債務存在困難，這較上個季度的36%略有上升。
- 59%的受訪者表示能夠按時支付所有賬單，而在2025年第一季度和2024年第二季度的數據分別為65%和61%。
未付款風險增加
Achieve的調查發現，消費者遲付或未付債務和每月賬單的風險越來越高。受訪者報告說，在調查涵蓋的幾乎所有每月義務中，接下來三個月未支付風險有所增加。在2025年第二季度，學生貸款的未付款風險增加到35%（較上季度的32%增長），即便是汽車貸款（14%）和抵押貸款（10%）等有擔保的債務，也面臨更高的延付或未付款風險。
「當人們被債務水平和持續的賬單壓得喘不過氣來時，他們的壓力水平會上升」，Stroh表示。「我們的數據顯示，即便是小額的收入中斷或時間不匹配也可能導致推遲支付，而這些挑戰因更高的借貸成本而被放大，這使得持有負債餘額更為昂貴。」
債務增加的驅動因素
在過去三個月負債增加的受訪者中，每三個人中就有一個（33%）指出，不借債很難維持生計，28%的人提到就業和收入挑戰，21%的人承認一般性過度消費是債務增加的原因。醫療成本和其他醫療問題仍然是一個關鍵挑戰，16%的受訪者將其歸因於這些費用。
Achieve調查方法學包括2025年1月調查的2000名美國消費者，其年齡均為18歲或以上，擁有一個或多個消費者債務類別的活躍賬戶。這些類別包括汽車貸款、主要信用卡（具有最低未結餘額為100美元）、第一留置權抵押貸款、房屋淨值信貸額度（HELOC）、學生貸款等。樣本經增強，以包含30天或更長時間拖欠記錄的信用卡、汽車貸款和學生貸款借款人。
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