非洲的支付格局正在經歷快速的變革。隨著金融科技創新和數位銀行業務的迅速發展，非接觸式支付已逐漸嶄露頭角。然而，儘管有多次推動的嘗試，非接觸式支付的普及仍然遲緩。基礎設施缺口、安全性疑慮以及強烈的現金使用習慣都是阻礙其廣泛使用的主要原因。為了讓非接觸式支付成為市場主流，克服這些障礙是至關重要的。

非洲金融支付的進化與現狀

在非洲，支付方式的演變不僅僅是技術的進步，更是金融科技公司和銀行之間的深層次合作的體現。這些新型支付方式包括非接觸式支付，雖然其影響力日益增長，但全面採用仍有待時日。基礎設施的缺口、安全性的擔憂以及長期以來對現金支付的偏好給這一趨勢帶來了挑戰。但是一些新的監管支持以及銀行、金融科技企業和支付提供商之間的重大合作夥伴關係也正在推動這一改變。

非接觸式支付行動的新浪潮

近期，奈及利亞的Access銀行與Visa公司合作推出了Tap to Phone方案，這一方案允許商家僅需藉由具備NFC功能的Android手機即可接收支付，免去了傳統POS機的需求。這一創新現象在非洲其他地區也有類似案例，如Interswitch與Tuma在肯尼亞合作推出的非接觸式支付系統，以及Moniepoint和PalmPay聯合AfriGO在奈及利亞推出五百萬張非接觸式卡片的合作。

與此同時，各國監管機構也在加速向無現金經濟轉變。例如，奈及利亞中央銀行（CBN）在2023年6月出台了新的非接觸支付指導方案，設置了每筆交易₦15,000和每日累計₦50,000的上限。

實際應用中的推廣

金融科技公司和金融機構在這一領域積極推進創新。2022年，奈及利亞金融科技公司NowNow籌集了1300萬美元的種子資金，用於開發非接觸支付解決方案，顯示了投資者對該行業的高度信心。

同時，銀行和支付提供商正在將非接觸技術應用於日常交易中，例如公共交通系統。拉哥斯的藍色鐵路線和拉哥斯州快速公交系統現已能夠接受非接觸支付。First City Monument Bank也進入了這一領域，與萬事達卡合作於2023年5月推出了EasyPay，Verve則在同年4月引入了其非接觸支付解決方案。

非洲能否追趕全球趨勢？

儘管非洲的非接觸支付仍處於起步階段，但全球市場已為其未來提供了參考依據。像英國、澳洲和南韓這樣的國家已經廣泛接受了非接觸式支付，憑藉強健的金融基礎設施和消費者的信賴，這些國家的非接觸支付採用率很高。

例如，早在 2018 年，英國的非接觸支付已佔所有交易的 19%。在澳洲，到 2017 年非接觸支付已接近飽和，在超過 90% 的購物中被使用。然而，非洲的差距正在迅速縮小，奈及利亞等國的數位支付滲透率在不到八年間已從23%翻倍到46%。以移動支付方案和金融科技驅動的創新正在推動這一轉變。

需要不同的改變

為了讓非接觸式支付在非洲的金融生態系統中成為一個持久的組成部分，必須克服若干挑戰。

一個關鍵問題是基礎設施的可靠性。雖然數位支付有所改善，但許多地區仍然面臨不穩定的移動網絡和網際網路連接，這可能導致交易失敗。使用者可能在支付過程中頻繁遇到中斷，這會產生不確定性，並削弱對數位系統的信任。

安全性疑慮是另一個主要障礙。隨著數位交易的增加，欺詐和數據洩露事件也在增多。許多消費者因為擔心其金融資訊的安全而對此猶豫不決。同時，消費者教育將在建立信任方面發揮至關重要的作用。提供有關安全功能和安全數位支付實踐的清晰資訊可以鼓勵更多的人以信心接受非接觸支付。

非洲市場間的監管不一致性也構成了挑戰。不同的合規要求可能會減緩新支付技術的發布，並阻礙投資。商家的接受度同樣重要。許多小型企業因為感知到的成本或操作複雜性而猶豫不決不願實施新支付技術。提供經濟實惠且易於使用的解決方案，以及一些激勵措施，可能促進這種技術的採用。

無現金的未來？仍需探索

儘管非接觸支付在非洲的發展勢頭不可否認，但現金在非洲經濟中仍然深深根植。截至2023年，在幾個非洲國家的銷售點交易中，現金仍然是主要的支付方式，肯尼亞居於首位使用率高達84%。摩洛哥緊隨其後為77%，而奈及利亞的現金交易比例則仍高達76%。

而儘管數位支付的採用正在增長，對於未來相當一段時間來說，現金仍可能在金融格局中扮演重要角色。