Paystack，一家屬於 Stripe 的非洲支付新創公司，針對其新推出的消費者產品 Zap by Paystack 做出了澄清，表示這不是一款匯款應用程式。造成誤解的主要原因是這款應用程式旨在促進快速且安全的銀行轉帳，同時也允許使用者透過外國卡片為尼日利亞銀行賬戶提供資金。
這項澄清是在一則報導暗示 Zap 需要國際匯款運營商（IMTO）許可證且未經尼日利亞中央銀行（CBN）批准的情況下發表的。IMTO 許可證允許公司合法地將海外資金轉移到尼日利亞的收款人。
公司內部人士駁斥了該說法，指出這是一種對 Apple Pay 和匯款基礎設施運作模式的根本誤解。
根據 Paystack 的說法，關鍵在於 Zap 在尼日利亞本地促進卡片交易，而非匯款。儘管對一般使用者來說，該過程可能看似國際匯款，實際上是由 Paystack 本地處理並以奈拉結算的卡片支付。
根據分享給 Condia 的一份聲明，該交易涉及多個步驟。
當使用者在 Zap 上使用 Apple Pay 時會發生以下情況：
- 使用者選擇 Apple Pay 作為支付方式
- Apple Pay 生成一個安全的標記化卡（信用卡或借記卡的數字版本）
- 該卡片交易由 Paystack，一家獲得許可的交換和處理公司在尼日利亞本地處理
- 是的——如果卡片是在尼日利亞以外地區發行的，可能會發生外匯轉換，但這由持卡人的發卡行和卡組織（如 Visa, Mastercard）處理，而非 Paystack。
- 交易本地以奈拉結算，並存入尼日利亞銀行賬戶
"對於 Paystack 而言，這個過程與國際卡在奈及利亞的餐廳 POS 或 Paystack 支持的電子商務結帳中的接受方式相同，"該公司表示。
Condia 訪談了兩位金融科技專家，他們確認了 Paystack 的解釋是正確的，並且與全球卡片支付基礎設施的典型運作模式一致。
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行話翻譯
當使用者將其外國銀行卡連接到 Apple Pay 並使用它通過 Zap 將錢轉入尼日利亞銀行賬戶時，似乎他們是在跨國轉錢——例如，從美國到尼日利亞。
但實際上發生的是一筆卡片付款。發卡行（持卡人的銀行）將該交易看作是卡片付款，而不是銀行轉帳。
需要注意的是，卡片付款由卡網絡規則管理——這些由 Visa, Mastercard, Verve 等公司運行的全球系統。它們透過獲得許可的支付處理商（如 Paystack 或 Flutterwave）工作，並主要受支付法律和卡片行業標準的約束。這些交易依賴於技術基礎設施和私人合作關係，而不是傳統的銀行渠道。
因此當使用者使用卡片付款——即使是外國卡片——資金是通過卡片網絡而不是透過銀行之間的轉帳移動的。
因此，當 Zap 使用卡片軌道時，它運營於一個既定的、有規範的系統中——與經常觸發監管要求如 IMTO 許可證的跨境銀行轉帳有所不同。
因為 Paystack 已經支持國際支付收款——允許企業透過外國發行卡片和 Apple Pay 接受全球客戶的支付，並以美元或奈拉結算——它可以使用相同的基礎設施來促進 Zap 交易。
Paystack 以奈拉接收轉入資金，因為匯率由發卡銀行管理。這使得支付巨頭免於承擔與國際匯款相關的義務。
基於此邏輯，Paystack 不需要單獨的 IMTO 許可證在尼日利亞本地處理這些基於卡片的交易，因為它已被 CBN 授權為交換和處理提供商。
對於未獲得監管批准的報導，Paystack 發表了如下聲明：
“Zap 完全是在現有且經 CBN 核准的基礎設施上構建的。由於它並未引入新的服務類別，故不需要單獨的許可證。不過，遵循最佳實務，我們在 Zap 推出之前主動與 CBN 交流，分享了我們的方法，並在產品發展過程中保持與監管機構的緊密溝通。”