每當有狗隻攻擊事件成為頭條新聞——不論發生在拉哥斯、阿布賈，甚至遠在欽奈或加州——就有人在Facebook上@他。留言總是寫著：「來看看噢，又一隻野獸出現了。」又一名小孩遭到攻擊，又有主人被自己的寵物背叛，再一次社會媒體上的憤怒與恐慌，處處界定著夥伴關係與危險之間的脆弱界線。

作為一位德國牧羊犬的主人，他已成為奈及利亞社群媒體上非正式的犬隻捍衛者。然而，隨著他對這些攻擊事件調查得越多，越發清楚地看出，問題的癥結不在於「野獸」——而是購買寵物卻不理解其中責任的奈及利亞人。

Skeepy的CEO James Ogunjimi解釋：「在狗兒跑去、變狂暴或攻擊你之前，其實已經有徵兆了。」他在雅巴的一個創業中心簡陋的廳堂接受採訪時如是說。「大多數人買狗只是因為覺得潮流。他們想要一隻看起來兇猛的狗，卻不願閱讀或研究它們的行為。」

他的負責任養狗運動最初只是Facebook上的一項業餘嗜好，後來逐漸成為一種獸醫運動。他透過分享可愛狗狗影片來抵消那些攻擊的故事，並教育人們關於品種性情的知識，解釋德國牧羊犬需要每日運動，否則會失控——有些狗需要社交化，否則會表現得暴力，甚至為了讓狗更強悍而給其餵食酒精或鼻菸，這只會催生出傷人的攻擊性。

然而，隨著Ogunjimi在2023和2024年與拉哥斯、阿布賈及哈科特港的更多寵物主人交談，出現了一場新的危機。那些願意學習正確寵物照顧的人們，卻因維持寵物健康而背上債務。他發現這一點後於2025年5月成立了Skeepy，暗中經營13個月，同時與四個州的主要獸醫診所建立合作關係。

雖然大多數奈及利亞人仍將寵物視為富裕人士的奢侈品，但愈來愈多城市專業人士卻發現飼養動物意味著昂貴的獸醫帳單，就像幾十年前美國的寵物主人一樣。不同的是，奈及利亞缺乏使寵物醫療保健負擔得起的金融基礎設施。Skeepy的HMO計畫旨在縮小這一差距，將手術花費分成可預測的季度付款，目標在第一年內吸引3,000名訂閱者，同時建立一個可將公司定位於奈及利亞寵物擁有權權威來源的寵物資料庫。

寵物護理作為生活方式標誌，但代價高昂

奈及利亞的寵物經濟規模甚至讓業界內部人士感到驚訝。僅拉哥斯就擁有100多家獸醫診所，阿布賈也幾乎同樣多。每個建立的診所每月為跨度於不同城市的500名常規客戶提供服務，這些客戶團結起來每年為主要城市累積數百萬的年營收。

兩家最大的寵物醫院——Critters和House of Pluto——擁有的設施超越了許多人的想像，比許多人類醫院龐大很多。這兩家診所由外國經營，設備標準反映了國際獸醫操作實作水準，「他們的管理方式比很多高端醫院還要好」Ogunjimi補充說。

但市場遠不止於這些旗艦設施。像Ikeja的TruthMiles和Lekki的Dulham等奈及利亞擁有的診所仍能維持高水平標準，收費也相匹配。諸如PetMedic的較小型診所則專門服務那些無法負擔島嶼區收費，但仍優先考慮專業獸醫護理的中層客戶。

推動這一基礎設施的顧客群體並不好歸類。銀行僱員每月在寵物開銷上花費₦60,000($39)。公務員們協商₦700,000($453)的手術支付計劃。年輕專業人士撥出大量工資給獸醫護理、美容及緊急預備金。

「人們花很多錢在寵物上，」創辦人說：「普通寵物主人每年願意花費超過一百萬奈拉。月收入₦150,000($97)的人會願意支付₦700,000($453)，如果你能幫他分期支付。」

這些並非豐裕的外國人驅動市場增長——而是將寵物擁有權視為生活方式標誌的奈及利亞專業人士，與健身會員及國際旅行並列。

「手術高達₦700,000」

精品兽医护理和奈日利亚薪资之间的基础设施差距容易导致可预测的金融危机。宠物主人会因为害怕未知费用而推迟常规护理，将小病感染拖成复杂的手术程序。

House of Pluto 的主人 Puspa Ramloo 向 Ogunjimi 描述了不必要的去势手术——如果主人更早带宠物来做常规检查，本可避免这些手术。 TruthMiles 和 Dulham 都提供非正式的“先买后付”安排，帮助客户处理超过 ₦500,000（$324）的紧急账单。

“有时手术有可能高达₦700,000（$453”，他解释道。“一位公务员曾有一张超过₦700k的账单，Dulham 不得不制定一个付款计划，她也同意了。”

心理负担加剧了财务压力。宠物主人知道无论花多少钱都会愿意支付以救助他们的动物，但对费用的不确定性造成的焦虑影响了医疗决定。当狗第一次出现症状之前，你只会想：“我不知道他们要在兽医诊所要收多少钱，"Ogunjimi 说。“所以你会在问题恶化之前不去看兽医。”

一位女性告诉他，她在支付了一笔庞大的兽医账单后，最终将她的狗送人——并不是因为她不爱那只动物，而是她不能冒另一次财务紧急情况的风险。还有一位取消了计划三个月的活动，因为她的猫不停地呕吐，她惊慌失措地担心潜在的费用。

更极端的案例展示了其情感投入。一位哈科特港的女性在午夜疯狂地打电话给兽医，希望给失去伙伴的鹦鹉喂食镇静剂，努力抚慰在失去伙伴后的悲伤鸟儿。

HMO解决方案：熟悉结构，新市场

Skeepy 的 HMO 方法模仿人类医疗保健融资，但针对宠物作了特定修改。季度和年度订阅提供常规护理和紧急程序的保险，手术限额根据计划等级从₦200,000 ($129) 到₦800,000 ($518)不等。

其数学基础在于保险基本原理——并非每年大多数宠物都需要手术，但健康动物支付月保费以资助不幸少数的紧急手术。合作兽医通过基于网络的界面访问保险，自动提交索赔，并在14天内接收支付。

此系统消除了目前加剧诊所运营压力的非正式信用安排，同时为宠物主人提供可预估的开支。“如果你有HMO计划，并且你的宠物出现症状，别想太多，直接带宠物去那里。”

计划围绕熟悉的定价结构组合设计——8000奈拉至32,000奈拉(5-20美元)每个治疗阶段——年度费用旨在保持大多数订阅者总月宠物开销低于60,000奈拉(39美元)。等待期阻止客户在星期二加入，周三就索赔手术保险。

早期的兽医合作关系显示出真正的市场需求。卡杜纳和奥贡州的诊所主动联系，在看到 Skeepy 的初步营销后不请自来。包括 TruthMiles、Dulham 和 PetMedic 在内的拉哥斯知名设施同样争先恐后加入竞争。

Skeepy HMO x PetMedic

在等待法律赶上的同时

作为第一批迈出步伐的人，你有责任从头开始建立结构。奈及利亚的宠物保险市场在没有监管框架的情况下存在——这对需要运作灵活性的公司既是机遇也是威胁。国家卫生保险局（NHIA）证实他们没有动物健康产品的管辖权，这使公司如 Skeepy 必须第一个通过现有保险和兽医条例进行合规。

“我们与 NHIA 在拉哥斯区的副总经理 Bethuel Abraham 博士进行了会谈。他表示不能等待监管者，你必须先行动。”Ogunjimi 回忆道：“人类 HMO 在 1980 年代已推出。NHIA 直到1990 年代才成立。”

保险承保商起初拒绝承保未经测试的市场，称缺乏精算数据和监管清晰度。 Skeepy 继续探索风险覆盖的路径，同时将兽医认证作为其主要合规策略。

合规策略侧重于通过奈及利亚兽医委员会（VCN）进行兽医资格认证。合作诊所必须保持对设施和执业人员的 VCN 批准要求——这将非正式的兽医服务排除在外，同时为未来的政策讨论建立监管的可信度。Ogunjimi 保证，Skeepy 已开始进行高级别对话。

除了立即需要的保险外，Skeepy 计划在2025年第二季度推出一个全国性的宠物数据库，追踪奈及利亚城市的所有权模式和疫苗接种记录。数据战略反映了对成功的奈及利亚公司如何通过协同政策而非风险资本来构建长期竞争优势的理解。

“政策将带领我们走得更远，而非风险投资，”Ogunjimi表示，提到如 Dangote 和 Remita这些通过与政府现实同步而取得成功的公司，而非硅谷的商业模式。

3000名訂閱者和一个国家数据库

Skeepy 的立即成功取决于在其运营的第一年内将 3,000 名奈及利亚宠物主人转换为预付保險——对于未经测试的类别來说是雄心勃勃的想法，但根据基本的兽医支出模式則顯得保守。

其分配策略利用了现有的兽医关系。每个合作诊所会向已有的客户介绍 HMO 计划，提供直接接触已经致力于专业兽医护理的宠物主人的途径。其他市场目標则是 Instagram 和 TikTok 上的宠物主人社群，這裡的参与率显示出年轻人群中极大的兴趣。

Ogunjimi 在早期基本上是作为一个一人模式运作，但目前已经扩展到拥有六人团队，负责市场和合作伙伴关系。这些目標包括加速诊所通过其12个目标州的入职程序。

更廣闊的願景不僅限於保三，還涵蓋寵物牽線、活動，最雄心勃勃的是，綜合數據服務。但立即的生存能力則需要證明足夠多的奈日利亞中產階層將為其狗和貓的每月保險保費提供支持。若取得成功，全國的寵物數據庫将可能將 Skeepy 定位为奈及利亞寵物擁有權統計數據的權威來源，當监管框架最终出現時。

當你已經身處那個領域，與寵物父母互動過，你如同自己就是一位寵物父母，「創辦者反思他從 Facebook 倡議者到創業者的轉變。」，我想这是一件变得简单的事情，整个部分是，我们如何做到事情的技术部分？

這種信心是否能轉化為可持續的訂閱，將是會否能解決奈及利亞的寵物持有熱潮背後的金融危機的關鍵。